Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay các ngân hàng thường dao động từ 8-25%/năm, con số này phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi, hoặc cách tính lãi suất. Thông thường, đối với hình thức vay tín chấp, mức lãi suất dao động từ 18-25%/năm, còn đối với vay thế chấp thì lãi suất dao động từ 10-15%/năm.

Lãi suất vay các ngân hàng năm 2023

Tùy thuộc vào hình thức cho vay mà sẽ có chúng ta sẽ có các mức lãi suất tương ứng, cụ thể có thể chia thành 2 nhóm lãi suất vay đó là tín chấp và thế chấp.

Lãi suất vay tín chấp

Đây là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay tín chấp (vay không tài sản đảm bảo). Mức lãi suất này thường sẽ cố định trong suốt thời gian vay vốn.

Bởi đặc tính của sản phẩm vay tín chấp là không có tài sản đảm bảo, dựa trên uy tín của người vay, do đó hạn mức cho vay và lãi suất vay thường cao hơn nhiều so với mức lãi suất cho vay thế chấp.

Hiện nay, lãi suất cho vay tín chấp tại ngân hàng dao động từ 18% – 25%/năm và thường yêu cầu khách hàng có lương chuyển khoản > 3 triệu đồng/tháng. Còn đối với công ty tài chính như Fe Credit, Home Credit, Prudential Finance,… thì mức lãi suất này thậm chí còn cao hơn nhiều từ 25%/năm trở lên. Thậm chí, nếu hồ sơ khách hàng không tốt (lương tiền mặt, vay qua hóa đơn điện, cà vẹt xe,…) có thể phải chịu mức lãi suất lên đến 40-50%/năm là điều bình thường.

Lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng nổi bật:

Lãi suất vay tín chấp tại một số công ty tài chính:

Lãi suất vay thế chấp

Vì là khoản vay có tài sản đảm bảo cho nên mức rủi ro tín dụng sẽ được giảm thiểu đáng kể. Chính điều này đã giúp cho lãi suất vay thế chấp ưu đãi của các ngân hàng luôn ở mức thấp, từ 8-10%/năm.

Mức lãi suất này thường cố định trong một thời gian đầu (1-2 năm), sau đó thả nổi theo lãi suất thị trường và dao động khoảng 10-13%/năm. Phổ biến hiện nay có một số sản phẩm vay thế chấp như vay mua, sửa chữa nhà đất; vay mua xe ô tô; vay kinh doanh; vay chứng minh tài chính du học…

Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng nổi bật:

Một số vấn đề lãi suất vay khách hàng cần hiểu rõ

Chúng tôi hiểu rằng, khi bạn đọc bài viết này nghĩa là bạn đang thật sự quan tâm đến lãi suất vay ngân hàng để đưa ra quyết định vay vốn phù hợp. Tuy nhiên, là những người có chuyên môn, chúng tôi muốn đưa ra 4 lời khuyên dành riêng cho bạn.

Hãy hiểu đúng về lãi suất vay

Các ngân hàng hiện nay cạnh tranh nhau một cách gắt gao thông qua các chương trình cho vay ưu đãi với lãi suất cực hấp dẫn. Tuy nhiên là người đi vay, bạn phải thật cẩn thận bởi những ưu đãi này chỉ áp dụng trong vài tháng đầu, sau đó thả nổi.

Do vậy, khách hàng khi vay nhất định phải nắm rõ được thời gian ưu đãi bao lâu, lãi suất sau ưu đãi được tính toán thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất…

Đặc biệt, bạn cũng cần chú ý đến cách tính lãi của các ngân hàng. Có hai hình thức tính lãi phổ biến hiện nay là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu. 

Đã từng xuất hiện nhiều ngân hàng công bố mức lãi suất vay chỉ 7-8%/năm nhằm đánh vào tâm lý thích “lãi suất thấp” của khách hàng, tuy nhiên đây là lãi được tính theo dư nợ gốc ban đầu. Còn thực thế, ngân hàng lại tính theo dư nợ giảm dần với mức 10-11%/năm!

Chọn thời hạn vay phù hợp

Ngoài lãi suất, thời gian vay cũng là yếu tố khách hàng nên lưu ý. Tuỳ vào mức thu nhập, chi tiêu và số tiền cần vay để bạn cân nhắc thời gian vay sao cho phù hợp. Nếu như thu nhập của bạn ở mức thấp thì có thể kéo dài thời hạn vay, như thế số tiền gốc hàng tháng mà phải phải trả sẽ giảm xuống.

Ví dụ, bạn vay 200 triệu đồng trong 2 năm thì mỗi tháng bạn phải trả khoảng 16,5 triệu đồng tiền gốc chưa tính lãi. Nếu thu nhập của bạn thấp khó có khả năng trả nổi, thì bạn có thể kéo dài thời hạn vay lên thành 3 năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ phải trả tầm 5,6 triệu đồng + lãi.

Dù vậy, bạn cũng đừng quên rằng: Thời gian vay càng dài, số tiền phải trả hàng tháng càng ít nhưng tổng số tiền mà bạn phải trả cho ngân hàng sẽ càng nhiều.

Một số lưu ý khác

• Các ngân hàng cho vay lãi suất càng thấp thì điều kiện xét duyệt yêu cầu càng khó.
• Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính ở bảng trên được áp dụng với khách hàng có hồ sơ tiêu chuẩn. Thực tế, khách không đủ tiêu chuẩn sẽ áp dụng mức lãi rất cao.
• Ngân hàng cho vay tín chấp thường yêu cầu lương chuyển khoản, trong khi công ty tài chính lại khá linh hoạt

Trên đây là tổng hợp các thông tin về lãi suất các gói vay tại các ngân hàng cập nhật mới nhất tháng 8/2023. Nếu khách hàng đang có nhu cầu vay vốn vui lòng liên hệ với VAYBANK theo hotline 0988981718 hoặc để lại thông tin bên dưới. Bộ phận chăm sóc sẽ liên hệ và tư vấn tới khách hàng trong thời gian sớm nhất.